Parece algo simples, mas a maioria das empresas e também dos segurados não conhecem as diferenças entre seguro de vida e seguro de acidentes pessoais. Muitos só descobrem isso na hora de um sinistro, e geralmente sofrem prejuízos irreparáveis por um descuido na contratação.

Você já deve ter ouvido falar de pessoas que contrataram seguro de vida, e quando foram receber a indenização pela morte de um parente, descobriu que o seguro não tinha cobertura para morte. Na Oeste Seguros, nos deparamos com casos assim todos os meses, e isso ocorre porque poucos segurados prestam atenção nas coberturas e detalhes do seguro de vida na hora da contratação; quase sempre confiando no banco ou no corretor que fez a oferta. E frequentemente uma oferta tentadora, composta por altos valores de importância segurada, e um preço baixo.

O fato é que é muito simples a diferença entre o seguro de acidentes pessoais, e o seguro de vida. O primeiro possui como coberturas básicas a morte e/ou invalidez decorrente apenas de acidentes, enquanto o outro também cobre causas naturais, como doenças. No entanto, no momento da contratação, muita gente presta mais atenção nos valores da proposta do que na descrição das coberturas. O seguro de vida geralmente vem com a cobertura de morte descrita como “Morte Qualquer Causa”, apenas “Morte” ou “Morte Natural”. Enquanto no seguro de acidentes pessoais a cobertura de morte é descrita como “Morte Acidental”. Esse pequeno detalhe muitas vezes é negligenciado pelo consultor que fez a oferta, ou pelo contratante que não se atenta, e consequentemente pode custar o patrimônio ou futuro de uma família toda.

Mas isso não é tudo. Os dois produtos se modernizaram muito nas últimas décadas, e hoje as principais coberturas de proteção financeira são utilizadas em vida, e não mais na morte do segurado. As coberturas de invalidez acidental e por doença, os diagnósticos de doenças graves, as rendas por afastamento do trabalho, e as assistências médicas por telemedicina, são coberturas muito procuradas, e acessíveis a todos, com preços que cabe no bolso de todo consumidor.

Dessa forma, tanto o seguro de vida, quanto o seguro de acidentes pessoais são considerados formas de proteção financeira para toda a família, e excelente benefício para atrais e reter talentos nas empresas. E para que sua experiência seja sempre positiva e transparente, a Oeste Seguros separou as principais diferenças entre eles, para ajudar você e sua empresa a escolherem a melhor solução da sua vida.

Seguro de Vida

O Seguro de Vida sempre foi conhecido como um produto financeiro que indeniza a morte do segurado, oferecendo suporte e conforto às pessoas que dependem financeiramente do segurado, conhecidas como beneficiários. Seja na sua modalidade individual ou como benefício empresarial, o seguro de vida não serve apenas para cobrir custos funerários, garantir renda às famílias do segurado, ou a título de herança. Muitas vezes, ele acaba sendo a única forma rápida e viável de uma família conseguir se virar financeiramente nos meses decorrentes da morte ou invalidez do segurado. Porque a receita federal e banco central bloqueiam em poucas horas úteis os bens, conta corrente, investimentos e cartões do segurado. Enquanto o seguro de vida, que não é um investimento juridicamente classificado como herança, e sim designado aos beneficiários indicados pelo segurado; é pago em alguns dias, permitindo que a família resolva todas essas despesas, isento ainda de impostos.

Além disso, muitas famílias ou o próprio segurado dependem da sua capacidade de gerar renda, para custear as despesas do dia-a-dia. Uma morte ou invalidez causam sérios problemas financeiros neste momento, que podem ser tranquilamente sanados com um seguro de vida à disposição.

No entanto, o seguro de vida como proteção financeira, vai muito além de resolver apenas problemas decorrentes de morte. Com o aumento da expectativa de vida das pessoas devido à melhoria dos tratamentos de saúde, assim como as ferramentas de sucessão patrimonial; as seguradoras passaram a desenvolver novas coberturas que transformaram o seguro de vida em uma proteção financeira da renda do segurado, enquanto este estiver produzindo e construindo seu patrimônio. E não serve apenas para pessoas casadas, ou que possuem filhos. Mas sim, para qualquer um que depende da sua capacidade de gerar renda para sobreviver. Essa é a principal proteção do seguro de vida.

Coberturas do Seguro de Vida:

• Básica - Morte qualquer causa;
• Diagnóstico de Doenças Graves;
• Renda (diária) por afastamento do trabalho;
• Invalidez funcional ou laboral por acidente ou doença;
• Reembolso de despesas médicas e odontológicas por acidente;
• Auxílio-funeral (ou reembolso de despesas);
• Diária por internação hospitalar;
• Consultas de Telemedicina;
• E outras (conforme sua necessidade);

Se você quiser saber um pouco mais sobre essas coberturas, dê uma olhada em nossa área de conteúdo, onde irá encontrar matérias detalhando cada uma. Ou fale com nossos especialistas e faça um orçamento sem compromisso pra conhecer nossos custos:

E não foram apenas as coberturas de seguro que evoluíram. A praticidade e facilidade na contratação, além de outras vantagens como clubes de desconto, fazem com que mais pessoas busquem o seguro de vida como uma forma de trazer segurança e proteção para sua carreira, e sua família. Segundo Marco Filho, sócio diretor da Oeste Seguros:

“No último congresso nacional de Corretores realizado agora em Março de 2022 com participação da Oeste Seguros, Alexandre Camilo, presidente da Superintendência de Seguros Privados (Susesp) informou que o segmento cresceu 17,4% no último ano. Isso indica que o brasileiro confia cada vez mais no seguro de vida, e as seguradoras estão trabalhando muito conosco pra melhorar os produtos cada vez mais.”

Mas certamente existem alguns casos que não são cobertos pelo seguro de vida, e por isso é muito importante você ler as Condições Gerais do contrato (apólice) de seguro que você contratou, ou irá contratar. Segue abaixo alguns casos:

• Doenças preexistentes ou problemas de saúde não mencionadas na contratação;
• Doenças causadas em pandemias ou epidemias (exceto Covid19 que foi aceito pelas seguradoras mediante algumas condições);
• Morte ou invalidez decorrente de atos de guerra;
• Morte ou invalidez em situações de dolo (intensão), ou infração grave do segurado, como dirigir embriagado, ou em alta velocidade;
• Suicídio e suas tentativas nos 2 primeiros anos de vigência;

Seguro de Acidentes Pessoais:

A definição dos dois pode parecer muito semelhante no início, mas diferente do Seguro de Vida, o Seguro de Acidentes Pessoais tem cobertura para morte e invalidez permanente (total ou parcial) unicamente causados por acidentes.

Podemos exemplificar: Se a cobertura contratada for Morte Acidental, os beneficiários receberiam a indenização em caso de morte causada por acidente com o segurado, mas não haveria cobertura caso o segurado viesse a falecer em decorrência de um câncer, enfarto, pneumonia, ou qualquer outra doença que geralmente são responsáveis por mais de 80% dos casos de mortes.

Para ficar mais claro: os acidentes pessoais são eventos externos súbitos (acontece de repente e por fatores que fogem do controle do indivíduo), imprevisíveis e violentos, com data específica (aconteceu no dia e hora ‘x”), que levam a morte ou lesão grave do segurado.

Outra diferença importante, é que o Seguro de Acidentes Pessoais também pode ser contratado em curtos períodos para cobrir terceiros, como por exemplo, trabalho de equipe em obras e montagens, público de eventos (shows e exposições), e também pessoas durante viagens.

Mas se é tão simples as diferenças acima, porque tanta gente se confunde, ou acaba contratando um produto que não atende suas necessidades?

Existem duas situações: a individual e a empresarial. Na empresarial, geralmente os seguros obrigatórios por leis, como a Lei do Estágio ou a responsabilidade trabalhista do empregador, obrigam as empresas a contratarem apenas seguros de acidentes pessoais. A empresa como agente externo ao trabalhador, só tem responsabilidade sobre um dano corporal, em casos de acidentes ocorridos dentro do ambiente de trabalho, ou durante o trajeto de ida-e-volta.

Algumas categorias sindicais, acabam exigindo a contratação de seguros de vida com coberturas específicas. Mas, exceto esses casos, muitas empresas acabam contratando apenas o Seguro de Acidentes Pessoais para os trabalhadores. Logo, quando a família se depara com a morte do segurado por causas naturais, mesmo com o impacto financeiro que sofrerão, geralmente ficam desamparadas por uma falta de cobertura. Isso gera problemas também para a área de Recursos Humanos, que sofre uma pressão por parte dos familiares. Por isso, é muito importante que os gestores de pessoas prestarem muita atenção nas propostas contratadas.

Já nos casos individuais, geralmente as pessoas que contratam o seguro ficam tão impressionadas com o baixo custo e altos valores de importância segurada, que acabam não se atentando às coberturas da proposta. Por razões óbvias de cobrir apenas casos de acidentes, o seguro de acidentes pessoais é bem mais barato que o seguro de vida, e na desatenção do cliente a oferta fica tentadora. Isso acaba sendo uma oportunidade para vendedores que oferecem o produto de forma superficial, fechar o negócio facilmente. E o cliente, ou seus beneficiários, muitas vezes só descobrem essa confusão quando vão utilizar o seguro, em um momento de desespero.

Por isso, a Oeste Seguros tem uma equipe de especialistas altamente preparada para tirar todas as suas dúvidas, e ser extremamente transparente na contratação. Fazemos questão de entender suas necessidades para fazer a oferta mais adequada às suas necessidades. Fale agora com a gente e descubra como é fácil e barato contratar um seguro de vida ou acidentes pessoais:

Coberturas do Seguro de Acidentes Pessoais:

• Básica - Morte Acidental;
• Invalidez funcional ou laboral por acidente;
• Renda (diária) por afastamento do trabalho acidental;
• Reembolso de despesas médicas e odontológicas por acidente;
• Auxílio-funeral (ou reembolso de despesas);
• Consultas de Telemedicina;

Afinal, qual é melhor?

Podemos chegar à conclusão que a principal diferença entre seguro de vida e de acidentes pessoais é o que é protegido: o Seguro de Vida garante indenização para morte natural ou acidental, enquanto o Seguro de Acidentes Pessoais cobre unicamente a morte ou a invalidez permanente resultante de acidente.

Por causa dessas características, o seguro de vida e de acidentes pessoais têm preços diferentes. No Seguro de Vida, por ter cobertura mais ampla, possui um custo maior para o titular ou para a empresa contratante. Além de ser um benefício muito mais atrativo para reter talentos.

Talvez você não saiba, mas o que esses dois seguros têm em comum, é que ambos podem ser contratados na modalidade individual ou coletiva (em grupo, incluindo sócios).

Ainda tem dúvidas? Entre em contato com nossos especialistas pelo (18) 3502-3502 ou (18) 99697-9966. Ficaremos felizes em atendê-lo!

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