Todo setor industrial torce pela recuperação das Lojas Americanas. O rombo bilionário da gigante nacional do varejo, com 3,6 mil lojas físicas acendeu um alerta não somente no mercado financeiro. A perda estimada dos bancos de R$ 36,8 bilhões em valor de mercado não é a única parte drástica da história. A relevância da varejista na economia brasileira terá longos reflexos em diversas cadeias de produtos. Diversos fornecedores interromperam suas vendas à varejista, em uma operação que faturou em média R$ 2,12 bilhões mensais no terceiro TRI de 2022; e já indicava queda em seu faturamento e prejuízos acumulados. Um movimento comum no setor varejista, que teve um tímido crescimento acumulado em 12 meses de 0,6% em 2022.

A empresa já acionou o banco Rothschild & Co para assumir a negociação com os credores, e as notícias indicam que o clima está o pior possível. Será uma grande batalha judicial de no mínimo R$ 19 bilhões em dívidas, R$ 16 bilhões em compromissos com fornecedores, mais o capital de giro necessário para fazer a “roda girar”, com certo cenário de recuperação judicial. Isso já envolve uma pressão forte sobre o grupo 3G comandado Jorge Paulo Lemann para injeção de capital, e discussões que se alongarão por anos entre grandes bancos, investidores, e diversos fornecedores nacionais e internacionais.

Embora o episódio das Lojas Americanas seja recente, não é a primeira vez que assistimos conglomerados sofrendo com problemas de gestão financeira. Em 2009 a Sadia amargou um prejuízo que causou estrago em diversos fornecedores de sua cadeia produtiva, e foi “amenizada” pela fusão com a Perdigão dois anos depois. A pergunta que faço a você executivo ou empresário é:

Onde a sua empresa estaria na lista de prioridades dos credores das Lojas Americanas?

A pergunta é simples, mas a resposta é complexa e assusta diversas indústrias. O Brasil é um país com diversas incertezas e complexidades políticas, econômicas, e até empresariais. Embora médias e grandes empresas possuam suas políticas de crédito, cobrança e gestão de recebíveis, poucas no Brasil conhecem e utilizam a opção do Seguro de Crédito, como ferramenta de proteção financeira para casos como esse. Uma solução muito barata pela segurança que oferece, e garante a sustentabilidade e sobrevivência do seu negócio.

O Seguro de Crédito é uma solução completa para a melhoria da gestão do Crédito e Cobrança, e do planejamento comercial de empresas que oferecem produtos e serviços para outras empresas (B2B). Seu objetivo é cobrir riscos de crédito em estados de insolvência ou mora prolongada de compradores. Além de oferecer consulta prévia e monitoramento de compradores; serviços de cobrança em casos de mora, ou necessidade de renegociação. Seus principais benefícios são:

Estratégico: as apólices de Seguro de Crédito permitem uma ampliação da capacidade de gestão de risco de crédito pois asseguram os recebíveis da empresa com vencimentos acima dos prazos estabelecidos com os compradores (e aprovados na apólice). Isso permite que as empresas reduzam impactos no seu PDD (provisão de devedores duvidosos) e transfere o risco de crédito para a Seguradora.

Comercial: consequentemente, abrem-se novas oportunidades de negócio, pois permite uma expansão segura da sua base de clientes, uma prospecção mais eficiente de novos mercados; deixando a empresa mais competitiva.

Financeiro: outro benefício relevante é a possibilidade de aumento das linhas de crédito junto a bancos, pelo simples fato de aumentar a liquidez e garantia da sua carteira de recebíveis. E também melhora a relação do custo financeiro do capital para investidores.

Quem pode se beneficiar e como funciona o Seguro de Crédito?

A Oeste Seguros é parceira da Allianz Trade, a maior seguradora de crédito do mundo, com mais de US$ 1 Trilhão em transações B2B empresariais protegidas globalmente, 83 milhões de empresas monitoradas, e 66 mil clientes no mundo todo.

Atendemos com Seguro de Crédito, qualquer empresa que possua serviços ou produtos comercializados em operações B2B a prazo, com faturamento acima de R$ 15 milhões ou US$ 2 Milhões. Nossa carteira é composta por indústrias, cooperativas, comércio e serviços de diversos setores (agronegócio, móveis, peças, alimentos e bebidas, farmacêutico, químicos, tecnologia e outros). O seguro apenas não compreende vendas à empresas coligadas e públicas.

O processo é simples e 100% consultivo: a empresa solicita uma consultoria, onde aplicamos em conjunto com a Seguradora um questionário e entrevistas com o objetivo de entender as necessidades (dores) do negócio, as políticas de crédito, o histórico de clientes mais importantes da sua empresa, e sua operação de vendas. Em seguida é feita uma estruturação de proposta que atenda os objetivos do seu negócio, baseada em uma análise de risco e concessão de limite de crédito para seus clientes compradores. Após apresentação dos termos e condições do contrato, são feitos ajustes de aderência para custo e coberturas, e finalmente implantamos a apólice.

Serviço e Suporte contínuo: diferente dos demais seguros, a apólice de Seguro de Crédito é "viva", pois exige uma comunicação estreita entre Seguradora e Segurado. Além dos envios de reports mensais de faturamento para garantia de cobertura, o Segurado pode realizar consultas e revisões de limites de crédito; contar com o suporte e apoio da Seguradora nas revisões de políticas comerciais, de crédito; além de monitorar clientes, e indicar riscos antecipadamente. Em casos de atrasos de pagamentos, a Seguradora também fica à disposição caso precisem de suporte na renegociação de dívidas; a fim de evitar a caracterização dos Sinistros. E em último caso, quando ocorrer sinistros, sua empresa estará coberta dentro dos limites de crédito, coberturas e condições determinadas na sua apólice.

Eu sempre recomendo duas coisas aos nossos clientes e amigos empresários:

1 - Conhecer os custos e os benefícios de um seguro é grátis. Já amargar prejuízos é uma conta muito cara. Falando de Seguro de Crédito então é algo que pode determinar a continuidade ou sobrevivência do seu negócio. E conforme sua condição comercial como fornecedor, é uma taxa que você pode diluir e embutir no custo do seu produto final.

2 - Proteja seus ativos mais importantes: as empresas protegem todos seus Ativos (patrimônio, equipamentos, frota, colaboradores, executivos), mas porque não proteger suas contas a receber?

Caso você tenha interesse em conhecer nossa consultoria, ou nossos serviços de Seguro de Crédito entre em contato com nossos especialistas. Será um prazer atendê-los.

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